క్రెడిట్ కార్డ్ అంటే ఏమి? – What is Credit Card In Telugu

క్రెడిట్ కార్డ్ అంటే ఏమిటి మరియు అది ఎలా పనిచేస్తుంది అన్నది తెలుసుకోవడం ఇప్పుడు చాలా ముఖ్యమైంది, ఎందుకంటే నేటి కాలంలో ఎక్కువ మంది క్రెడిట్ కార్డ్స్ వాడుతున్నారు. క్రెడిట్ కార్డ్ అనేది ఒక పేమెంట్ కర్డ్, దీన్ని బ్యాంకులు లేదా ఫైనాన్షియల్ సంస్థలు వారి కస్టమర్లకు అందిస్తాయి. క్రెడిట్ కార్డ్ ద్వారా మీరు అప్పుడు డబ్బు ఉండకపోయినా కూడా షాపింగ్ చేయవచ్చు, ఆన్‌లైన్ లేదా ఆఫ్‌లైన్‌లో కొనుగోలు చేయవచ్చు, మరియు ఇతర సేవలను వినియోగించుకోవచ్చు. క్రెడిట్ కార్డ్ మీరు అప్పుగా తీసుకునే డబ్బును సూచిస్తుంది, మరియు మీరు ఒక నిర్ణీత సమయానికి ఆ డబ్బును తిరిగి చెల్లించాలి.

క్రెడిట్ కార్డ్ అంటే ఏమి? – What is Credit Card In Telugu

1. క్రెడిట్ కార్డ్ బేసిక్స్:

క్రెడిట్ కార్డ్ మీకు బ్యాంక్ లేదా ఫైనాన్షియల్ సంస్థ ద్వారా ఇవ్వబడుతుంది. ఇది డెబిట్ కార్డ్ మాదిరిగా పనిచేయదు, ఎందుకంటే డెబిట్ కార్డ్‌లో మీరు మీ అకౌంట్‌లో ఉన్న డబ్బును ఖర్చు చేస్తారు, కాని క్రెడిట్ కార్డ్‌తో మీరు బ్యాంక్ నుండి అప్పుగా డబ్బు తీసుకుంటారు. బ్యాంక్ నిర్దేశించిన క్రెడిట్ లిమిట్ వరకు మాత్రమే మీరు డబ్బును ఉపయోగించవచ్చు.

క్రెడిట్ కార్డ్ బేసిక్స్ గురించి మరింత వివరంగా తెలుసుకుందాం. క్రెడిట్ కార్డ్ ఒక పేమెంట్ టూల్ మాత్రమే కాకుండా, మనం అప్పుగా డబ్బును పొందడానికి ఉపయోగించే ఓ సాధనం కూడా. దీని ద్వారా మనం అప్పుడు చేతిలో డబ్బు లేకపోయినా కొనుగోళ్లు చేయవచ్చు. అయితే, క్రెడిట్ కార్డ్‌ను సమర్థవంతంగా ఉపయోగించాలి.

1. క్రెడిట్ లిమిట్:

• క్రెడిట్ లిమిట్ అనేది బ్యాంక్ లేదా ఫైనాన్షియల్ సంస్థలు వినియోగదారుడికి ఇచ్చే గరిష్ఠ రుణ పరిమితి. ఈ లిమిట్ మీ జీతం, క్రెడిట్ స్కోర్, మరియు ఇతర ఆర్థిక వివరాలను బట్టి నిర్ణయించబడుతుంది.
• ప్రారంభంలో ఈ పరిమితి తక్కువగా ఉండవచ్చు, కానీ మీరు మీ క్రెడిట్ కార్డ్ సక్రమంగా ఉపయోగిస్తే, బ్యాంక్ ఈ లిమిట్‌ను పెంచవచ్చు.

2. బిల్లు చెల్లింపు మరియు చక్రం:

• ప్రతి క్రెడిట్ కార్డ్‌కు ఒక బిల్లింగ్ చక్రం ఉంటుంది, దీనికి గడువు తేదీని నిర్ణయిస్తారు. ఈ చక్రంలో మీరు చేసిన ఖర్చులన్నింటి వివరాలు ఒక బిల్లుగా వస్తాయి.
• బిల్లులో మినిమం పేమెంట్ మరియు ఫుల్ పేమెంట్ అని రెండు ఆప్షన్స్ ఉంటాయి. మినిమం పేమెంట్ చేసినా వడ్డీని చెల్లించాల్సి ఉంటుంది; ఫుల్ పేమెంట్ అయితే వడ్డీ లేకుండా మీ బిల్లు పూర్తి అవుతుంది.
• గడువు తేదీకి ముందు మీ బిల్లు చెల్లిస్తే మీకు ఎలాంటి వడ్డీ ఉండదు. దాంతోపాటు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ పెరుగుతుంది.

3. వడ్డీ రేట్లు:

• క్రెడిట్ కార్డ్‌లో వడ్డీ రేట్లు చాలా ఎక్కువగా ఉంటాయి, సాధారణంగా 24% నుండి 36% వరకు ఉంటుంది. మీరు సమయానికి బిల్లు చెల్లించకపోతే, దీనిపై అధిక వడ్డీ చెల్లించాల్సి వస్తుంది.
• కొన్ని సందర్భాల్లో, మీరు నో-కాస్ట్ ఈఎంఐలు లేదా తక్కువ వడ్డీ రేట్లు పొందవచ్చు, అయితే ఇవి బ్యాంక్ నిబంధనలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

4. రివార్డ్స్ మరియు క్యాష్‌బ్యాక్:

• ఎక్కువ బ్యాంకులు రివార్డ్స్ పాయింట్స్, క్యాష్‌బ్యాక్‌లు, మరియు డిస్కౌంట్లు అందిస్తాయి. మీరు రివార్డ్స్ పాయింట్స్‌ను సేకరించి, వివిధ ఉత్పత్తులు లేదా సేవల కోసం రీడీమ్ చేసుకోవచ్చు.
• రివార్డ్స్ పాయింట్స్ ముఖ్యంగా ట్రావెల్ బుకింగ్స్, ఆన్‌లైన్ షాపింగ్, మరియు ఇంధనం వంటి అవసరాలకు ఉపయోగపడతాయి.

5. ఫీజులు మరియు ఇతర ఛార్జెస్:

• క్రెడిట్ కార్డ్‌లు కొన్ని ఛార్జెస్‌తో వస్తాయి. ఈ ఫీజులు క్రెడిట్ కార్డ్ వాడకానికి సంబంధించినవి, ముఖ్యంగా:
  • యాన్యువల్ ఫీజు: ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించాల్సిన ఫీజు.
  • లేట్ పేమెంట్ ఫీజు: బిల్లు సమయానికి చెల్లించకపోతే.
  • ఓవర్ లిమిట్ ఫీజు: మీరు క్రెడిట్ లిమిట్ కంటే ఎక్కువ ఖర్చు చేస్తే.
  • ఫారెక్స్ ఫీజు: అంతర్జాతీయ లావాదేవీలకు సంబంధించిన ఫీజు.

6. సురక్షితమైన వినియోగం:

• సురక్షితమైన పిన్: మీ క్రెడిట్ కార్డ్‌కు ఉన్న పిన్‌ను ఎవరితోనూ పంచుకోవద్దు.
• సమయానుకూలమైన చెల్లింపులు: మీ బిల్లు చెల్లింపులను సమయానికి చేయడం ద్వారా ఫీజులను మరియు వడ్డీలను తప్పించుకోవచ్చు.
• అనవసర ఖర్చులను నివారించండి: మీ క్రెడిట్ లిమిట్‌ను జాగ్రత్తగా వినియోగించి, అవసరాలకు మాత్రమే వినియోగించండి.

క్రెడిట్ కార్డ్‌ను సక్రమంగా ఉపయోగించడం వల్ల అనేక ప్రయోజనాలు పొందవచ్చు.

2. వర్కింగ్ ఆఫ్ క్రెడిట్ కార్డ్:

క్రెడిట్ కార్డ్ ఎలా పనిచేస్తుందో మరింత లోతుగా తెలుసుకుందాం. క్రెడిట్ కార్డ్ వర్కింగ్‌లో ప్రధానంగా డబ్బు తీసుకోవడం, చెల్లింపులు చేయడం, మరియు రిపేమెంట్ పద్ధతులు ఉన్నాయి.

1. క్రెడిట్ కార్డ్ యూజ్ ప్రాసెస్:

• ఖర్చు చేయడం: మీరు క్రెడిట్ కార్డ్ ఉపయోగించి షాపింగ్, ఆన్‌లైన్ కొనుగోళ్లు, లేదా ఇతర సేవలను పొందవచ్చు. ఈ సమయంలో మీ బ్యాంక్ ఖాతా నుంచి డబ్బు పోదు. బదులుగా, బ్యాంక్ మీకు అప్పుగా డబ్బు ఇస్తుంది, దానిని మీరు నిర్ణీత సమయానికి తిరిగి చెల్లించాలి.
• క్రెడిట్ లిమిట్: మీరు వినియోగించే మొత్తం, మీ క్రెడిట్ కార్డ్‌కు నిర్ణయించిన క్రెడిట్ లిమిట్‌లోనే ఉండాలి. లిమిట్ మించిన ఖర్చులు చేయవద్దు, ఎందుకంటే వాటిపై అదనపు ఫీజులు ఉండవచ్చు.

2. బిల్లింగ్ చక్రం (Billing Cycle):

• బిల్లింగ్ చక్రం: ప్రతి క్రెడిట్ కార్డ్‌కు ఒక బిల్లింగ్ పీరియడ్ (చక్రం) ఉంటుంది, సాధారణంగా 30 రోజులు ఉంటుంది. ఈ చక్రంలో మీరు చేసిన అన్ని ఖర్చుల వివరాలు బిల్లులో చూపిస్తారు.
• గడువు తేదీ: బిల్లింగ్ చక్రం పూర్తయిన తర్వాత, క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లు మీకు పంపబడుతుంది. ఈ బిల్లు చెల్లించడానికి ఒక గడువు తేదీ ఉంటుంది, సాధారణంగా 20-25 రోజులు సమయం ఉంటుంది.

3. చెల్లింపు ఆప్షన్లు:

• ఫుల్ పేమెంట్: మీ బిల్లు మొత్తాన్ని పూర్తిగా చెల్లిస్తే, వడ్డీ చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు.
• మినిమం పేమెంట్: మీరు చెల్లించవలసిన కనీస మొత్తాన్ని చెల్లిస్తే చాలు. అయితే, మిగిలిన మొత్తం మీద వడ్డీ చార్జ్ అవుతుంది.
• పార్ట్ పేమెంట్: మీరు ఫుల్ పేమెంట్ చేయలేకపోతే, మీకు ఎంత సులభం అనిపిస్తే అంత మొత్తం చెల్లించవచ్చు. అయితే, మిగిలిన అమౌంట్‌పై వడ్డీ ఉండటమే కాకుండా తదుపరి బిల్లింగ్ చక్రంలో అది చేరుతుంది.

4. వడ్డీ (Interest) మరియు ఛార్జెస్:

• వడ్డీ రేటు: మీరు బిల్లు సమయానికి పూర్తిగా చెల్లించకపోతే, మీ మిగిలిన బకాయిపై వడ్డీ వసూలు చేస్తారు. ఈ వడ్డీ సాధారణంగా నెలవారీ ఆమౌంట్‌పై ఉంటుంది, మరియు ఇది 24-36% సంవత్సరానికి ఉంటుంది.
• లేట్ పేమెంట్ ఫీజు: గడువు తేదీకి బిల్లు చెల్లించకపోతే, అదనపు లేట్ ఫీజు ఉంటాయి.
• ఓవర్ లిమిట్ ఫీజు: క్రెడిట్ లిమిట్ మించకుండా ఖర్చు చేయాలి. లిమిట్ మించితే అదనపు ఫీజు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

5. రివార్డ్స్ మరియు క్యాష్‌బ్యాక్:

• రివార్డ్స్ పాయింట్స్: క్రెడిట్ కార్డ్ ద్వారా చేయబడిన కొన్నింటి కొనుగోళ్లు మీకు రివార్డ్స్ పాయింట్స్‌ను ఇస్తాయి, ఇవి లాభదాయకమైన కొనుగోళ్లు మరియు ఆఫర్ల కోసం వాడుకోవచ్చు.
• క్యాష్‌బ్యాక్ ఆఫర్లు: కొన్ని క్రెడిట్ కార్డ్స్ ముఖ్యంగా షాపింగ్, ట్రావెల్ లేదా ప్రత్యేక క్యాటగిరీస్ కోసం క్యాష్‌బ్యాక్ ఆఫర్లు ఇస్తాయి.

6. సురక్షితత:

• సురక్షిత పిన్ మరియు పాస్‌వర్డ్: మీ క్రెడిట్ కార్డ్ పిన్‌ను సురక్షితంగా ఉంచండి, మరియు ఏ సమయంలోనూ ఎవరితోనూ పంచుకోవద్దు.
• ఫ్రాడ్ అప్రమత్తత: క్రెడిట్ కార్డ్ మిస్‌యి లేదా దొంగిలించినపుడు వెంటనే బ్యాంకుకు సమాచారమివ్వాలి. బ్యాంకులు ఇప్పుడు OTP (One Time Password) వంటివి ఉపయోగించి సురక్షిత లావాదేవీలను నిర్ధారిస్తున్నాయి.

7. క్రెడిట్ స్కోర్ మెయింటెనెన్స్:

• మీరు మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులను సమయానికి చెల్లిస్తే, అది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరుస్తుంది. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ ఉంటే భవిష్యత్తులో లోన్స్ తీసుకోవడం సులభం అవుతుంది. అయితే, బిల్లులు నిర్లక్ష్యం చేస్తే, క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రభావితమవుతుంది.

8. ఈఎంఐ ఆప్షన్స్:

• కొన్ని బ్యాంకులు పెద్ద మొత్తాల ఖర్చులను ఈఎంఐ (EMI)లో చెల్లించే అవకాశాన్ని ఇస్తాయి. అంటే, మీరు ఒకే సారి మొత్తం చెల్లించాల్సిన అవసరం లేకుండా, నెలవారీగా కొంత మొత్తాన్ని చెల్లించవచ్చు.

క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగం పట్ల జాగ్రత్తగా ఉంటే మరియు సమయానికి బిల్లులను చెల్లిస్తే, ఇది ఒక సౌకర్యవంతమైన మరియు లాభదాయకమైన పేమెంట్ పద్ధతి.

3. చెల్లింపు విధానం:

క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లింగ్ చక్రం ప్రతి నెలా ఒక తేదీ వరకు ఉంటుంది, అప్పుడు మీరు చేసిన అన్ని ఖర్చుల వివరాలు మీకు పంపబడతాయి. క్రెడిట్ కార్డ్‌ను వినియోగించిన తర్వాత బ్యాంక్ మీకు ప్రతి నెలా ఒక బిల్లు పంపుతుంది.

1. మినిమం పేమెంట్: మీరు బిల్లు మొత్తాన్ని మొత్తంగా చెల్లించలేని సందర్భంలో కనీస మొత్తాన్ని చెల్లించవచ్చు. కానీ, పూర్తి బిల్లు చెల్లించకపోతే వడ్డీని చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
2. వడ్డీ రేటు: క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లు సమయానికి చెల్లించని పక్షంలో అధిక వడ్డీ రేటు వసూలు చేస్తారు. ఇది సుమారు 24-36% వరకు ఉంటుంది.
3. గ్రేస్ పీరియడ్: చాలామంది బ్యాంకులు కొన్ని రోజులు గ్రేస్ పీరియడ్‌ను ఇస్తాయి, అంటే మీరు అప్పుడు వడ్డీ లేకుండా బిల్లు చెల్లించవచ్చు.

4. క్రెడిట్ స్కోర్ మీద ప్రభావం:

క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగం మీ క్రెడిట్ స్కోర్ పై ఎలా ప్రభావం చూపుతుందో తెలుసుకుందాం. క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే మన ఫైనాన్షియల్ హిస్టరీ ఆధారంగా బ్యాంకులు, ఫైనాన్షియల్ సంస్థలు నిర్ణయించే రేటింగ్. క్రెడిట్ స్కోర్ ఎక్కువగా ఉంటే, మనం లోన్స్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్స్ తీసుకునే అవకాశం మెరుగవుతుంది. ఈ స్కోర్ 300 నుండి 900 మధ్య ఉంటుంది, ఎక్కువ స్కోర్ ఉన్న వారు బ్యాంకుల వద్ద రుణం పొందేందుకు సులభంగా అర్హత సాధిస్తారు.

1. బిల్లులు సమయానికి చెల్లించడం:

• క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు ప్రతి నెలా గడువు తేదీకి ముందు పూర్తిగా చెల్లిస్తే, అది క్రెడిట్ స్కోర్ పెరుగుతుందనికి ఒక ముఖ్యమైన కారణం.
• గడువు తేదీకి ముందుగా బిల్లు చెల్లించడం వల్ల బ్యాంకులు మనపై విశ్వాసం పెంచుతాయి, దీని ద్వారా క్రెడిట్ స్కోర్ పెరుగుతుంది.
• ఒకవేళ బిల్లు చెల్లించకుండా వాయిదా పడితే, లేదా లేట్ పేమెంట్స్ ఉంటే, మీ క్రెడిట్ స్కోర్ తగ్గిపోతుంది.

2. క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ రేటు (Credit Utilization Ratio):

• క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ అనేది మీ క్రెడిట్ లిమిట్‌లో ఎంత శాతం ఉపయోగిస్తున్నారో తెలుపుతుంది.
• మీ క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ రేటు 30% కన్నా తక్కువగా ఉండటం మంచిదని సూచిస్తారు. అంటే, మీకు ఉన్న క్రెడిట్ లిమిట్‌లో 30% కంటే ఎక్కువ డబ్బు వాడకపోవడం ఉత్తమం.
• ఎక్కువ శాతం క్రెడిట్ వాడితే, అది బ్యాంకులకు మీరు ఆర్థికంగా ఒత్తిడిలో ఉన్నారన్న భావన కలిగిస్తుంది, మరియు క్రెడిట్ స్కోర్ తగ్గిపోతుంది.

3. క్రెడిట్ హిస్టరీ:

• క్రెడిట్ కార్డ్‌ను ఎంత కాలంగా వాడుతున్నారో కూడా క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపిస్తుంది. క్రెడిట్ కార్డ్ వాడకం లేదా లోన్ తీసుకున్న చరిత్ర ఎక్కువగా ఉంటే, బ్యాంకులకు మీ ఫైనాన్షియల్ స్థిరత్వంపై మంచి అభిప్రాయం కలుగుతుంది.
• క్రెడిట్ హిస్టరీ మెరుగ్గా ఉండటం అంటే, మీకు ఎక్కువ కాలం నుండి మంచి ఫైనాన్షియల్ అనుభవం ఉందన్నది, ఇది క్రెడిట్ స్కోర్ పెరుగుదలకు సహకరిస్తుంది.

4. క్రెడిట్ ఇన్క్వైరీలు (Credit Inquiries):

• మీరు క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా లోన్ అప్లై చేసినప్పుడు, బ్యాంకులు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను చెక్ చేస్తాయి, దీన్ని హార్డ్ ఇన్క్వైరీ అంటారు.
• తరచుగా లేదా ఎక్కువసార్లు క్రెడిట్ కార్డ్స్ లేదా లోన్స్ కోసం అప్లై చేయడం వల్ల మీ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం పడుతుంది. ఎందుకంటే చాలా ఎక్కువ హార్డ్ ఇన్క్వైరీలు బ్యాంకులకు మీరు ఆర్థిక ఒత్తిడిలో ఉన్నారని అనిపించవచ్చు.

5. క్రెడిట్ మిక్స్ (Credit Mix):

• మీకు ఉండే వివిధ రకాల క్రెడిట్ (అంటే క్రెడిట్ కార్డ్స్, పర్సనల్ లోన్స్, హోం లోన్స్, కార్ లోన్స్) కలిపి ఉండటం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచడానికి దోహదపడుతుంది.
• మీకు ఉన్న రకరకాల రుణాలను సమర్ధవంతంగా నిర్వహించడం ద్వారా బ్యాంకులకు మీరు ఆర్థిక బాధ్యత ఉన్న వ్యక్తిగా కనిపిస్తారు.

6. బకాయిలు మరియు డిఫాల్ట్‌లు:

• బిల్లు చెల్లింపుల్లో ఆలస్యం చేయడం, బకాయిలను వదలడం లేదా అస్సలు చెల్లించకపోవడం క్రెడిట్ స్కోర్‌కు తీవ్రంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.
• ఒకసారి డిఫాల్ట్‌లోకి వెళ్ళిన తర్వాత తిరిగి స్కోర్ మెరుగుపరచడం చాలా కష్టం, మరియు భవిష్యత్తులో లోన్ పొందడం కూడా సవాలుగా మారుతుంది.

7. ఇనాక్టివ్ అకౌంట్స్ క్లోజింగ్ (Inactive Accounts Closing):

• మీకు అనవసరంగా ఉన్న పాత క్రెడిట్ కార్డులను మూసివేసినప్పుడు, అది మీ క్రెడిట్ హిస్టరీని తగ్గిస్తుంది, మరియు ఇది మీ స్కోర్‌కు కొంత ప్రతికూల ప్రభావం చూపవచ్చు.
• కాబట్టి, పాత క్రెడిట్ కార్డులను ఉంచడం, కానీ కనీసం ఒకసారి వినియోగించడం మంచిది.

5. రివార్డ్స్ మరియు క్యాష్‌బ్యాక్ ఆఫర్లు:

బ్యాంకులు క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగదారులకు రివార్డ్స్ పాయింట్స్, క్యాష్‌బ్యాక్‌లు మరియు డిస్కౌంట్లు అందిస్తాయి. మీరు రివార్డ్స్ పాయింట్స్‌ను సేకరించి, వాటిని వివిధ ఉత్పత్తులు లేదా సేవల కోసం రీడీమ్ చేసుకోవచ్చు.

6. అప్రమత్తతలు:

1. ఓవర్ స్పెండింగ్: క్రెడిట్ కార్డ్ ఉండటం వల్ల ఎక్కువ ఖర్చు చేయడం సులభం. అనవసరంగా కొనుగోలు చేయకుండా జాగ్రత్తగా ఉండాలి.
2. ఫ్రాడ్ రిస్క్: క్రెడిట్ కార్డ్ దొంగతనం లేదా ఫ్రాడ్‌ను నివారించడానికి ఎప్పుడూ జాగ్రత్తగా ఉండాలి.

ముగింపు:

క్రెడిట్ కార్డ్ సరైన మార్గంలో ఉపయోగిస్తే ఎంతో ప్రయోజనం పొందవచ్చు.